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    保险理财平台理财注意事项有哪些?

    时间:2017-03-23 来源:少儿保险网 浏览量:
    摘要: 在保险市场上,保险理财是通过保险进行理财,而保险理财平台是人们选购保险理财产品的重要途径之一。那么,保险理财平台理财注意事项有哪些?下面小编将详细为大家解答。

    在保险市场上,保险理财是通过保险进行理财,而保险理财平台是人们选购保险理财产品的重要途径之一。那么,保险理财平台理财注意事项有哪些?下面小编将详细为大家解答。

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    保险理财网
    保险理财网隶属于北京万德方科技有限公司,是陈玉明理财师创建的。
    陈玉明,男,法律本科毕业。国际注册特许财务策划师(FChFP),劳动部理财规划师(CHFP), 雅虎<知识堂>保险栏目首席保险专家,保险理财网(www.pa99.com.cn)首席理财顾问,中国优秀保险营销员联盟会员,中国招商信诺四星级导师,中国招商信诺北京分公司高级客户经理,美国百万园桌(MDRT)会员,世界华招商信诺险国际龙奖(IDA)会员、《保险就该这样卖》一书作者。

    保险理财平台理财注意事项
    (一)理性购买保险
    1.明确家庭财务规划目标:在购买保险之前,一定要对家庭的整个财务目标进行规划,然后确定大的方向之后再明确保险需求并收集一些相关的保险理财资讯,便于与保险代理人沟通。
    2.评估家庭资产状况:买保险要量力而行,不是买得越多越好,特别是过多的保费支出会占用大量的资金,并会使后期的缴费压力过大。所以一定要评估家庭资产状况,对整个的家庭收支做到心中有数, 招商信诺少儿教育金险更注重大学时期及继续深造阶段的保障,累计可领400%基本保额教育金,在18-21岁每年可领30%,22-24岁每年可领60%,25岁可领100%,缴费期灵活的特点,可选择缴3年、5年、8年或缴至孩子17岁。还有保费豁免的责任选项,如果在购买时选择了附加保费豁免保障,一旦父母发生意外不仅能免交剩余保费,而且保险合同继续有效,以守护孩子成长,并将购买保险的资金控制在年收入的20%以内,这样做的目的是保证保费按期及时地缴纳,不要让自己的保险失效。
    (二)慎选保险公司
    首先要了解保险理财平台的基本情况, 招商信诺推出的宝贝启航少儿教育金保险计划可为被保儿童提供住院医疗提供保障,为家长减轻家庭经济负担,让孩子生病住院治疗有津贴,该款产品具有15岁开始到25周岁连续11年领取教育金、兼顾30种重大疾病保障、住院津贴、保费返还等特点,宝贝启航少儿教育年金保险不仅是教育金,在医疗保障上还很全面,拥有30种重疾保障以及高达600天的住院津贴,让孩子拥有教育与医疗双重保障,让家长更放心,特别是保险理财平台的美誉度情况和保险公司的整体规模。在考察保险理财平台的整体规模时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷。
    其次是了解保险理财平台的偿付能力。保险理财平台的偿付能力是保障保险理财平台经营安全和投保人合法权益的最重要因素。偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力,即在保险理财平台所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时,保险理财平台是否有足够的资金进行理赔。
    (三)慎选保险代理人
    首先是要检查他是否持有合法有效的保险代理证或保险理财平台的保险代理从业人员展业证书,也可以通过各地的保监局网站核实其身份。
    其次,要考察保险代理人的综合情况,一般可以通过保险代理人的自我介绍,了解他的从业经历和工作业绩,也可以通过各家保险公司的服务电话核实保险代理人的职级、工作年限等情况。
    (四)仔细阅读保险理财规划书
    保险代理人在提供保险理财服务时都会结合客户的情况和需求给出一份保险规划方案,建议您最好和保险代理人共同阅读并研究一下方案的可行性,当面向保险代理人提出问题并由他解答,只有这样才能明白地买保险。
    (五)仔细阅读保险条款
    每一个保险理财规划方案都是由不同的保险产品组合而成的,每一个保险产品是否存在缺陷也会影响保险理财的效果。如果有保险代理人说:“我们公司的保险产品都是订单生产,按需制作,目前没有现成的条款给您,只有在您投保之后才会给您。”那他一定是没有职业道德的保险代理人,因为所有的保险产品在推向市场开始销售之前,其条款都是要到保监委备案审核的,没有一个保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的,对于这样的保险代理人我们就要小心了。
    (六)索取缴费收据
    如果我们在购买保险时选择的是现金缴费而不是银行转账,应注意一定要向代理人索取保险理财平台出具的“保费暂收收据”或“保费收据”。为确保投保的权益,最好不要收取业务员以个人或任何他人的名义出具的收条。

    招商信诺提示:综上可知,保险理财平台包括理性购买保险、慎选保险公司、慎选保险代理人等理财注意事项。此外,作为中国最大的保险电子商务平台,招商信诺网提供了多款非常不错的理财型产品,而且慧理财频道可以帮助大家理性选购保险理财产品。

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