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    商业养老保险知多少

    时间:2017-03-18 来源:少儿保险网 浏览量:
    摘要: 商业养老保险分为四类:传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。

          在老龄化现象日趋加重的今天, 招商信诺守护未来教育年金保险产品属于分红型教育金保险,主要是为孩子大学、创业、婚嫁期间的教育经费,18-25岁期间连续8年领取保险金。除此之外投保者还享有额外的分红,每一会计年度保险公司会根据公司的经营成果按比例向投保者给付现金红利,我们应该通过购买商业养老保险来保障自己晚年生活无后顾之忧,目前市场上商业养老保险一共有四种,我们来了解一下。

    商业养老保险分为四类:传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。万能型寿险和投资连结保险的领取方式比较灵活,可根据自己的需要随时提出申请,传统型养老保险和分红型养老保险通常有保证领取、终身领取或一次性趸领3种方式。那这四种养老保险各自有怎样的特点呢?

    目前,市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有以下几种:

    传统型养老险
    在预定利率2.5%的“天花板”被打破之后,现在市场上出现3.5%-4%的产品,从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。随着寿险产品预订利率市场化后,未来养老险的利率渐渐更具吸引力。
    优势:回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。
    劣势:很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。
    适合人群:比较保守,年龄偏大的投资人。

    分红型养老险
    通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。
    优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。
    劣势:分红具有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强,信誉好的保险公司来购买该类产品。
    适合人群:理财比较保守,不愿意承担风险,容易冲动消费,比较感性的投资人。

    万能型寿险
    这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后, 对于未成年儿童来说,意外风险也是不容忽视的。 因此,建议家长不妨可以考虑从意外、健康和教育费用三方面考虑完善孩子的保障方案,优先完善意外险与健康险的保障,然后再根据家庭经济能力考虑完善少儿教育金保险。宝贝启航教育金是招商信诺保险公司推出的一款教育金保险,具有储蓄功能、专款专项的教育保险产品。这款产品有两种交费方式,一种是交费5年保至25周岁,另一种是交费10年保至25周岁,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%~2.5%。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
    优势:万能险的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便,寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
    劣势:存取灵活是优势也是劣势,对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说,可能最后存不够所需的养老金。
    适合人群:比较理性,坚持长期投资,自制能力强的投资人。

    投资连结保险
    也叫“基金的基金”,是一种长期投资的手段,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。
    优势:以投资为主,兼顾保障,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资,有可能收益很高。
    劣势:是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。
    适合人群:比较年轻,能承受一定的风险,坚持长期投资理念的投资人。

    招商信诺提示:这四种保险虽然种类不一样,但是都可以为老年人生活带来保障,大家可以根据自己的实际需要来购买商业养老保险。

    【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与招商信诺网无关。招商信诺网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性,可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考,特此声明 !
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